Calculated Industries 3420 Qualifier Plus IIIx Canadian Mode d'emploi

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Calculated Industries 3420 Qualifier Plus IIIx Canadian Mode d'emploi | Fixfr
3420 PRG CVR FRENCH_mod
7/21/04
CANADIAN
QUALIFIER PLUS IIIX
®
CALCULATRICE FINANCIÈRE POUR PROFESSIONNELS
DE L’IMMOBILIER RÉSIDENTIEL
avec MODE INTÉGRÉ DE TAUX D’INTÉRÊT CANADIENS
Modèle 3420
Guide de référence de poche
1:49 PM
Page 1
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Page 1
CANADIAN QUALIFIER PLUS® IIIX
La calculatrice CANADIAN QUALIFIER PLUS IIIX
vous permet d’obtenir facilement des réponses
à vos questions touchant l’admissibilité et le
financement hypothécaires!
Solutions rapides :
• Valeur de rendement de l’argent : montant,
durée, intérêts et valeur capitalisée de
l’hypothèque
• Versement CI, versement CITC/total et
versement capitalisé à l’échéance
• Prix de vente et mise de fonds
• Ratio prêt/garantie
• Amortissement total
• Hypothèques à versements bimensuels
• Autorisation du montant d’hypothèque
• Dette à l’égard du revenu (ratio exigé)
• Autorisation en fonction de différents ratios
• Mathématiques de dates
• Problèmes de prêts (É.-U.) – valeur de
rendement de l’argent, hypothèques à taux
révisable, TAP, location contre achat,
déduction fiscale approximative, taxes et
assurances, versement CITA, admissibilité
(É.-U.)
• Et plus encore!
Pour inscrire votre produit, visitez
www.calculated.com
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TABLE DES MATIÈRES
DÉFINITION DES TOUCHES...........................4
Modes d’intérêts américains/canadiens.......8
Mode Préférences........................................8
EXEMPLES ......................................................9
Mathématique de base ................................9
Calculs de pourcentages .............................9
Fonctions de mémoire ...............................10
Réglage des décimales ..............................11
Fonction de date ........................................12
Hypothèques et prêts immobiliers..............13
EXEMPLES — MODE CANADIEN................14
Versement hypothécaire mensuel..............14
Durée hypothécaire....................................15
Montant hypothécaire.................................15
Taux d’intérêt..............................................16
Hypothèques non mensuelles et versements
par année (vers/an) ...............................17
Versements CITC et versements capitalisés
à l’échéance ..........................................18
Versements trimestriels..............................19
Montant de l’hypothèque en fonction du prix
de vente et % de mise de fonds ...........19
Prix de vente en fonction du montant de
l’hypothèque et % de mise de fonds .....20
Calcul du ratio prêt/garantie.......................20
Plus-value (appréciation) ...........................21
Amortissement (total du capital/des intérêts,
solde résiduel) .......................................22
Hypothèques à versements bimensuels ....23
Établissement des ratios d’admissibilité ....24
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Montant hypothécaire autorisé...................24
Admissibilité « conditionnelle » contre
« inconditionnelle »................................26
Comparaison d’admissibilité (deux ratios
simultanément) ......................................28
Calcul du revenu exigé et de l’endettement
mensuel toléré .......................................30
EXEMPLES — MODE AMÉRICAIN ..............31
Versement hypothécaire mensuel..............31
Réglage du montant des taxes foncières et
des assurances .....................................32
Versement CITA et versement capitalisé à
l’échéance .............................................33
Montant d’emprunt admissible ...................34
Hypothèque à taux révisable — Plafond
d’intérêt ..................................................35
TAP et coûts de financement totaux, y
compris l’assurance hypothécaire .........37
Évaluation des épargnes fiscales ..............38
Location contre achat.................................39
ANNEXE.........................................................40
Réglages par défaut...................................40
Réparations et retours ...............................40
Garantie .....................................................41
FCC Classe B ............................................42
À la recherche de nouvelles idées.............42
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DÉFINITION DES TOUCHES
Note: Il s’agit d’une version abrégée du guide de
« référence ». Veuillez consulter le guide d’utilisation
complet pour plus de détails.
:
Séparateur de deux-points
(dates, plages d’amortissement,
rajustement d’hypothèques à
taux révisable et ratios
d’admissibilité)
b
Retour arrière
)
Touche permettant l’entrée de
trois zéros
µ
Fonction de mémoire :
- µ ajoute la valeur affichée
à la mémoire
- s µ soustrait la valeur
affichée de la mémoire
- ® µ rappelle le total en
mémoire
- ® ® efface la mémoire et
affiche le total en mémoire
®
Rappelle ou réaffiche la valeur
lorsque suivie d’une touche
donnée (ex. : ® ˆ
affichera le taux d’intérêt
courant)
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s
Règle le nombre de décimales
affichées et actionne les
fonctions de deuxième rang
sx
Tout effacer
Note: À utiliser avec prudence
puisque les valeurs en mémoire
seront effacées/remises à zéro.
s÷
Versements par année (par
défaut, 12 [mensuels])
s–
Modifie le signe de + à – ou
vice versa
s=
Mode Préférences (voir le
guide d’utilisation détaillé)
s)
Décalage mensuel
s:
Intérêts (jours impairs)
sT
Hypothèque à versements
bimensuels
l
Montant de l’hypothèque ou
valeur actualisée
p
CI, CITA (É.-U.), CITC/
versement total, versement
capitalisé à l’échéance
T
Nombre d’années
ˆ
Taux d’intérêt annuel
s9
Convertit en mode d’intérêt
canadien ou américain
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sl
Valeur capitalisée
π
Période (identifie l’entrée
comme périodique plutôt
qu’annuelle)
P
Prix de vente de la maison
d
Mise de fonds (en % ou en $)
sd
Ratio prêt/garantie
a
Fonction d’amortissement
sa
Solde résiduel
q
Admissibilité en fonction de
32 % à 40 % (Canada)
Q
Admissibilité en fonction de
35 % à 42 % (Canada)
i
Revenu annuel
D
Dette mensuelle à long terme
t
Évaluation des taxes foncières
annuelles (en % ou en $)
e
Frais d’hébergement, y compris
les coûts de chauffage mensuels
(Canada)
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TOUCHES EXCLUSIVES AU MODÈLE AMÉRICAIN :
A
Hypothèque à taux révisable
(HTR)
sA
Rajustement du % d’intérêt
décroissant de l’HTR
s%
% plafond d’intérêt à vie de
l’HTR (Cap%)
sˆ
TAP (taux annuel en
pourcentage), y compris
l’assurance hypothécaire, si
elle a été entrée
sp
Épargne fiscale évaluée/
versement après impôt
sP
Location contre achat
s+
% tranche d’imposition
I
Évaluation du montant annuel
en assurance des biens/des
occupants (en % ou en $)
Â
Évaluation du montant annuel
en assurance hypothécaire
(en % ou en $)
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Modes d’intérêts canadiens/américains
Vous pouvez facilement programmer votre
calculatrice en mode d’intérêt canadien ou
américain en appuyant sur les touches
suivantes : s 9
Le mode américain permet :
• D’entrer et de calculer les taux d’intérêt
américains.
• D’utiliser les fonctions exclusives aux
É.-U. (ex. : HTR, TAP, location contre
achat, déduction fiscale).
Mode Préférences
s=
Mode Préférences (voir le
guide d’utilisation détaillé)
Vous permet de sélectionner des réglages
spéciaux. Pour y accéder, appuyez d’abord sur
s puis sur la touche =. Basculez entre
chaque catégorie en appuyant sur la touche +.
Pour régler la préférence avant de quitter,
appuyez sur o. Pour remettre en fonction les
réglages par défaut de la calculatrice, mettez la
calculatrice hors tension, appuyez sur la touche
x et tenez-la enfoncée tout en remettant la
calculatrice sous tension. (Le message « All
Reset » clignotera pendant une seconde avant
la remise à zéro de tous les réglages.)
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EXEMPLES
Mathématique de base
Cette calculatrice fonctionne selon une logique
de chaînage standard. Ainsi, la première valeur
est entrée, suivie d’un opérateur et de la
deuxième valeur. Il suffit enfin d’appuyer sur
la touche = pour obtenir la réponse.
A.
B.
C.
D.
2
2
1
1
16
16
2
44
+
–
x
÷
8
1
1
1
4
6
2
2
=
=
=
=
300.00
200.00
144.00
12.00
Calculs de pourcentages
La touche de pourcentage % sert à calculer
un pourcentage donné d’un nombre. Elle est
également utilisée dans le calcul de pourcentages
de majoration, de réduction ou de division.
A.
B.
C.
D.
8
2
2
2
00
50
5
00
x
+
–
÷
2
1
5
5
5
0
0
0
%
%
%
%
=
=
=
=
200.00
275.00
12.50
400.00
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Fonctions de mémoire
Le fait d’appuyer sur la touche µ ajoute la
valeur affichée à la mémoire cumulative. La
combinaison de touches s µ soustrait la
valeur affichée de la mémoire cumulative. La
combinaison ® µ rappelle et affiche la
valeur totale en mémoire tandis que ® ®
affiche la valeur en mémoire avant de l’effacer.
TOUCHES
1.
355µ
®®
2.
355µ
255µ
745sµ
®®
RÉSULTAT AFFICHÉ
355.00
– 135.00
Note: La combinaison s ® µ peut être utilisée
pour remplacer toute valeur en mémoire par la valeur
affichée.
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
1.
355µ
355.00
2.
500s®µ
®®
500.00
500.00
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Réglage des décimales
Vous pouvez utiliser la touche s pour
sélectionner le nombre de décimales affichées.
(Les valeurs sont arrondies selon la formule
5/4.) Vous pouvez le faire avant ou après avoir
trouvé une réponse. Appuyez sur s puis sur
le nombre de décimales que vous souhaitez
afficher :
s
s
s
s
s
s
4
3
2
1
0
•
0.0000
0.000
0.00 (Par défaut)
0.0
0.
Floating Decimal
Note: Pour retourner au réglage par défaut de deux
décimales, appuyez sur s 2.
Vous pouvez également régler le nombre de
décimales de façon permanente en passant par
le mode Préférences. Voir la page 8.
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Fonction de date
La touche : peut être utilisée pour rapidement
résoudre des problèmes de dates courants
dans l’immobilier : dates de conditions ou de
fermeture, dates d’expiration d’inscriptions,
nombre de jours d’intérêts payés d’avance, etc.
Les dates sont entrées comme suit : Mois
numérique :, Jour numérique : et Année
numérique. La fonction de date vous permet :
1.
2.
3.
d’ajouter un nombre de jours à une date
pour trouver une date ultérieure;
de soustraire un nombre de jours d’une
date pour trouver une date antérieure;
de soustraire une date d’une autre date
pour calculer le nombre de jours séparant
les deux.
Si une condition de 45 jours débute le 23
janvier 2004, quels sont la date et le jour de
fermeture?
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Entrer le mois
Entrer le jour
Entrer l’année
Ajouter 45 jours
oo
1:
23:
04
+45=
RÉSULTAT AFFICHÉ
0.00
11-231-23-04
MON 3-08-04
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Hypothèques et prêts immobiliers
• Les fonctions financières – l, p, T
et ˆ – fonctionnent selon une logique
conviviale. Par exemple, pour calculer le
versement exigé sur une hypothèque de
100 000 $ amortie sur 25 ans à un taux
d’intérêt de 10 %, entrez les trois variables
connues et appuyez sur la touche pour
calculer la quatrième variable inconnue : p.
• L’ordre d’entrée des valeurs financières n’a
aucune importance.
• Les valeurs de la durée et des intérêts sont
emmagasinées en permanence dans la
mémoire.
• Le terme « run » sera affiché à l’écran
pendant le calcul des intérêts et d’autres
variables.
• Appuyez toujours sur o à deux reprises
après avoir effectué un calcul financier afin
d’effacer les registres financiers.
• Une fois la réponse obtenue (ex. : le montant
du versement), il est possible de modifier
l’une des variables et de répéter le calcul
sans devoir entrer les autres données à
nouveau.
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EXEMPLES —
MODE CANADIEN
Consultez la page 8 pour connaître la marche à
suivre pour remettre votre calculatrice en mode
canadien dans le cas où elle n’affiche pas les
lettres « CDN » après que vous avez appuyé
sur la touche ˆ. Ou encore, si vous n’avez
pas remis votre calculatrice à zéro, appuyez sur
s 9 jusqu’à l’affichage du message « INT
Cdn ».
Note: Pour d’autres exemples, consultez votre guide
d’utilisation ou téléchargez-le en vous rendant à
www.calculated.com/ User_Guide_Index.
Versement hypothécaire mensuel
Calculez le versement mensuel d’une
hypothèque de 165 000 $ amortie sur 25 ans
à un taux d’intérêt de 7,75 %.
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Entrer l’hypothèque
Entrer la durée
Entrer le taux
d’intérêt
Calculer le
versement
oo
0.00
1 6 5 ) l 165,000.00
25T
25.00
RÉSULTAT AFFICHÉ
7•75ˆ
p
7.75*
1,233.08
*Note: Au moment d’entrer ou de calculer les intérêts en
mode canadien, les lettres « CDN » s’afficheront dans
le coin supérieur gauche de l’écran de la calculatrice.
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Durée hypothécaire
Combien d’années faudra-t-il pour rembourser
une hypothèque de 15 000 $ à un taux d’intérêt
de 10 % si les versements mensuels se
chiffrent à 200 $?
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer l’hypothèque 1 5 ) l
Entrer le taux d’intérêt 1 0 ˆ
Entrer le versement 2 0 0 p
Calculer la
durée/années
T
Durée périodique
T
0.00
15,000.00
10.00
200.00
9.71
116.54
Montant hypothécaire
Quel montant approximatif serez-vous en
mesure d’emprunter si le taux d’intérêt exigé
sur une hypothèque amortie sur 25 ans est de
7,5 % et vous pouvez vous permettre des
versements mensuels de 1500 $? Et qu’en
serait-il si le taux d’intérêt baissait à 7 %?
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer le taux d’intérêt 7 • 5 ˆ
Entrer la durée
25T
Entrer le versement 1 5 0 0 p
Calculer l’hypothèque l
Entrer le nouveau taux
d’intérêt
7ˆ
Calculer le nouveau montant
hypothécaire
l
0.00
7.50
25.00
1,500.00
205,042.71
7.00
214,158.52
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Taux d’intérêt
Calculez le taux d’intérêt d’une hypothèque
sachant que le montant de l’hypothèque est de
155 500 $, qu’elle est amortie sur 25 ans et que
le versement mensuel se chiffre à 1150 $.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer l’hypothèque 1 5 5 5 0 0 l
155,500.00
Entrer la durée
25T
25.00
Entrer le versement 1 1 5 0 p
1,150.00
Calculer l’intérêt
annuel*
ˆ
7.63
Calculer l’intérêt
périodique
ˆ
0.64
*Note: Au besoin, appuyez sur s 9 puis sur ˆ pour
calculer les intérêts américains (7,51 %). Répétez cette
procédure pour retourner en mode CDN. L’écran
affichera « CDN » en mode canadien et « USA » en
mode américain.
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Hypothèques non mensuelles et
versements par année (vers/an)
La plupart des hypothèques sont remboursées
mensuellement. Toutefois, dans le cas d’une
hypothèque non mensuelle, il est nécessaire de
modifier le nombre de versements par année.
Pour ce faire, entrez le nombre de versements
par année, puis appuyez sur s ÷ tel
qu’indiqué dans l’exercice suivant :
Entrez le nombre de versements par année :
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
oo
4 s ÷ (vers/an)
RÉSULTAT AFFICHÉ
0.00
4.00
Pour rappeler le nombre de versements
actuellement en mémoire, appuyez sur ® ÷:
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
oo
® ÷ (vers/an)
RÉSULTAT AFFICHÉ
0.00
4.00
IMPORTANT: Remettez votre calculatrice à 12
versements par année (par défaut) :
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
oo
0.00
1 2 s ÷ (vers/an) 12.00
RÉSULTAT AFFICHÉ
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Page 18
Versements CITC et versements
capitalisés à l’échéance
•
•
•
•
•
•
Durée : 25 ans
Taux d’intérêt : 7 %
Prix de vente : 198 000 $
Mise de fonds : 5 %
Taxes foncières : 1,3 %
Coûts mensuels de chauffage : 100 $
Calculez le montant du versement CITC et du
versement capitalisé à l’échéance :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer la durée
25T
25.00
Entrer le taux d’intérêt 7 ˆ
7.00
Entrer le prix
1 9 8 ) P 198,000.00
% de mise de fonds 5 d
5.00
Régler le % de
taxes*
1•3t
1.30
Entrer le chauffage 1 0 0 e
100.00
Calculer l’hypothèque l
188,100.00
Calculer le
versement CI
p
1,317.48
Calculer le versement
CITC ou total
pp
1,631.98
Calculer le versement capitalisé
à l’échéance
p
1,081.58
*Note: Suivez la même démarche pour entrer le
montant de taxes foncières en dollars – ex. : pour
2574 $ (1,3 %), entrez 2 5 7 4 t.
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Versements trimestriels
Calculez le versement trimestriel dans le cas
d’un emprunt de 15 000 $ amorti sur 10 ans au
taux d’intérêt de 12 %.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Régler à 4 versements
4s÷
par année
Entrer le montant de
15)l
l’emprunt
Entrer la durée
10T
Entrer le taux d’intérêt 1 2 ˆ
Calculer le versement
p
trimestriel
Remettre à 12 versements
12s÷
par année
0.00
4.00
15,000.00
10.00
12.00
644.36
12.00
Montant de l’hypothèque en fonction du
prix de vente et % de mise de fonds
Calculez le montant de l’hypothèque et le
montant en dollars de la mise de fonds si le
prix de vente se chiffre à 235 900 $ avec une
mise de fonds de 20 %.
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Entrer le prix
oo
0.00
235900P
235,900.00
Entrer le % de mise
20d
de fonds
Calculer la mise de
d
fonds en $
Calculer l’hypothèque l
RÉSULTAT AFFICHÉ
20.00
47,180.00
188,720.00
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Prix de vente en fonction du montant de
l’hypothèque et % de mise de fonds
Calculez le prix de vente si le montant de
l’hypothèque se chiffre à 150 000 $, la mise de
fonds est de 5 %, la durée d’amortissement est
de 25 ans et le taux d’intérêt est de 7,75 %.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer l’hypothèque 1 5 0 ) l
Entrer le % de mise
5d
de fonds
Entrer la durée
25T
Entrer le taux d’intérêt 7 • 7 5 ˆ
Calculer le versement p
Calculer la mise de
dd
fonds en $
Calculer le prix
P
0.00
150,000.00
5.00
25.00
7.75
1,120.98
7,894.74
157,894.74
Calcul du ratio prêt/garantie (RPG)
Calculez le ratio prêt/garantie si un acheteur
verse une mise de fonds de 15 000 $ sur une
maison de 215 500 $. Calculez ensuite le
montant de l’hypothèque.
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Entrer le prix
oo
0.00
215500P
215,500.00
RÉSULTAT AFFICHÉ
Entrer la mise de
15)d
fonds en $
Calculer le RPG
sd
Calculer l’hypothèque l
15,000.00
93.04
200,500.00
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 20
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Plus-value (appréciation)
Combien vaudra une maison de 250 000 $
dans trois ans, considérant un taux
d’appréciation de 6 %?
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Régler à 1 versement
par année
1s÷
1.00
Entrer la valeur
actuelle
2 5 0 ) l 250,000.00
Entrer la durée
3T
3.00
Entrer le taux
d’appréciation
6ˆ
6.00
Calculer la valeur
future
sl
298,513.07
Remettre à 12 versements
par année
12s÷
12.00
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Amortissement (total du capital/des
intérêts, solde résiduel)
• Hypothèque : 175 000 $
• Durée : 25 ans
• Taux d’intérêt : 7,5 %
Note: Consultez le guide d’utilisation pour plus
d’exemples.
Calculez le total des intérêts, du capital et des
versements. Ensuite, calculez le solde résiduel
au terme de 10 ans.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer l’hypothèque 1 7 5 ) l
Entrer la durée
25T
Entrer le taux d’intérêt 7 • 5 ˆ
Calculer le versement p
Calculer le nombre de
versements
a
Calculer le total des
intérêts
a
Calculer le total du
capital
a
Calculer le total des
versements
a
Calculer le solde
10sa
0.00
175,000.00
25.00
7.50
1,280.22
1-300
209,066.33
175,000.00
384,066.33
139,076.82
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 22
3420PRG-F-A
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9:05 AM
Page 23
Hypothèques à versements bimensuels
• Hypothèque : 212 500 $
• Durée : 25 ans
• Taux d’intérêt : 7,85 %
Calculez la durée bimensuelle, les économies,
le coût total et le versement bimensuel :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer l’hypothèque 2 1 2 5 0 0 l
212,500.00
Entrer la durée
25T
25.00
Entrer le taux d’intérêt 7 • 8 5 ˆ
7.85
Calculer le versement p
1,601.53
Calculer la durée
bimensuelle
sT
20.14
Calculer l’économie totale
en intérêts
T
61,224.88
Calculer le montant total payé
en intérêts
T
206,735.29
Calculer le montant total payé
en capital
T
212,500.00
Calculer le montant total des
versements
T
419,235.29
Calculer le montant du versement
bimensuel
p
800.77
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 23
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9:05 AM
Page 24
Établissement des ratios d’admissibilité
En mode canadien, des ratios ABD:ATD (amortissement brut de la dette/amortissement total
de la dette) de 32 % et de 40 % sont stockés
en permanence dans la touche q tandis que
la touche Q stocke des ratios optionnels de
35 % et de 42 %. Toutefois, vous pouvez entrer
tout ratio de votre choix. Par exemple, entrez
de nouveaux ratios d’admissibilité de 30 %
(ABD) et de 38 % (ATD) dans q.
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Entrer les ratios
oo
0.00
30:38q
30.00-38.00
RÉSULTAT AFFICHÉ
Montant hypothécaire autorisé
•
•
•
•
•
•
•
•
Revenus de l’acheteur : 45 000 $
Dettes mensuelles : $250
Mise de fonds : 25 %
Taxes foncières : 1,5 %
Coûts de chauffage mensuels : 100 $
Durée : 25 ans
Taux d’intérêt : 7,25 %
Ratios ABD/ATD : 32 % – 40 %
(Suite)
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 24
3420PRG-F-A
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9:05 AM
Page 25
(Suite)
Calculez le montant hypothécaire autorisé, le
prix et le versement total :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer les revenus 4 5 ) i
45,000.00
Entrer les dettes
250D
250.00
Entrer le % de mise
de fonds
25d
25.00
Régler le % de taxes 1 • 5 t
1.50
Entrer les coûts de
chauffage
100e
100.00
Entrer la durée
25T
25.00
Entrer le taux d’intérêt 7 • 2 5 ˆ
7.25
Entrer les ratios
32:40q
32.00 – 40.00
Calculer le montant hypothécaire
autorisé maximal q
124,633.84
Calculer le prix
P
166,178.45
Versement CI
p
892.28
Versement CITC/total p p
1,200.00
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 25
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Page 26
Admissibilité « conditionnelle » contre
« inconditionnelle »
•
•
•
•
•
•
•
•
Revenus de l’acheteur : 52 000 $
Dettes mensuelles : 150 $
Mise de fonds : 5 %
Taxes foncières : 1,5 %
Coûts de chauffage mensuels : 75 $
Durée : 25 ans
Taux d’intérêt : 7,25 %
Ratios ABD/ATD : 32 % – 40 %
Calculez le montant « conditionnel » de
l’hypothèque autorisée, les ratios réels, le
montant « inconditionnel » de l’hypothèque
autorisée et le taux d’endettement maximal
toléré à la lumière des données ci-dessus.
ÉTAPE
TOUCHES
Effacer
Rappeler le taux
d’intérêt
Rappeler la durée
Rappeler le % de
taxes
Entrer les revenus
Entrer les dettes
Entrer les coûts de
chauffage
oo
RÉSULTAT AFFICHÉ
0.00
®ˆ
®T
7.25
25.00
®t
52)i
150D
75e
1.50
52,000.00
150.00
75.00
(Suite)
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 26
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Page 27
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
(Suite)
ÉTAPE
Entrer le % de mise
de fonds
5d
Afficher les ratios
d’admissibilité
q
Calculer le montant « conditionnel »
ou maximal de l’hypothèque
autorisée
q
Calculer les ratios
réels
q
Calculer le montant « inconditionnel »
de l’hypothèque
autorisée
q
Calculer le taux d’endettement
maximal toléré
q
5.00
32.00 – 40.00
154,769.36
32.00-35.46
177,974.93
346.67
*Note: Le terme « DEBT » affiché sur l’écran de votre
calculatrice vous indique que ce montant « inconditionnel » de l’hypothèque autorisée repose sur le taux
d’endettement ou le ratio ATD de l’acheteur. Donc, le
montant « conditionnel » de l’hypothèque autorisée
repose sur les revenus de l’acheteur ou le ratio ABD.
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Page 28
Comparaison d’admissibilité (deux ratios
simultanément)
•
•
•
•
Revenus de l’acheteur : 50 000 $
Dettes mensuelles : 125 $
Taxes foncières : 1,25 %
Coûts de chauffage et frais de copropriété
mensuels : 120 $
• Mise de fonds : 10 %
• Durée : 25 ans
• Taux d’intérêt : 7,25 %
Établissez l’admissibilité de cet acheteur en
fonction des ratios 32 %:40 % et 35 %:42 %
en mémoire.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer les revenus 5 0 ) i
50,000.00
Entrer les dettes
125D
125.00
Entrer le % de taxes 1 • 2 5 t
1.25
Entrer les dépenses
mensuelles
120e
120.00
Entrer le % de mise
de fonds
10d
10.00
Entrer la durée
25T
25.00
Entrer le taux d’intérêt 7 • 2 5 ˆ
7.25
Afficher le ratio
Qual 1
q
32.00 – 40.00
(Suite)
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 28
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Page 29
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
(Suite)
ÉTAPE
Calculer l’hypothèque maximale autorisée
selon Qual 1
q
Calculer le versement CI
selon Qual 1
p
Calculer le versement CITC
selon Qual 1
pp
145,893.06
1,044.48
1,333.33
— NE REMETTEZ PAS LA CALCULATRICE À ZÉRO —
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Afficher les ratios
Qual 2
Q
35.00 – 42.00
Calculer l’hypothèque maximale autorisée
selon Qual 2
Q
160,923.25
Calculer le versement CI
selon Qual 2
p
1,152.08
Calculer le versement CITC
selon Qual 2
pp
1,458.33
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 29
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9:05 AM
Page 30
Calcul du revenu exigé et de
l’endettement mensuel toléré
•
•
•
•
•
•
Prix de vente : 225 000 $
% de mise de fonds : 35 %
Taxes foncières : 1,5 %
Coûts de chauffage : 125 $
Durée : 25 ans
Taux d’intérêt : 7,5 %
Calculez les revenus nécessaires pour financer
une maison de 225 000 $ ainsi que l’endettement
maximal toléré.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer le taux d’intérêt 7 • 5 ˆ
Entrer la durée
25T
Entrer le % de taxes 1 • 5 t
Entrer le chauffage 1 2 5 e
Entrer le prix
225)P
0.00
7.50
25.00
1.50
125.00
225,000.00
Entrer le % de mise
de fonds
35d
Calculer la mise de
fonds en $
d
Calculer l’hypothèque l
Afficher les ratios
d’admissibilité
q
35.00
78,750.00
146,250.00
32.00 – 40.00
(Suite)
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 30
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Page 31
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
(Suite)
ÉTAPE
Calculer le revenu
exigé
q
Calculer l’endettement mensuel
toléré
q
Calculer le versement
CI
p
Calculer le versement
CITC
pp
55,355,59
369.04
1,069.90
1,476.15
EXEMPLES — MODE AMÉRICAIN
IMPORTANT: Placez votre calculatrice en mode
américain en appuyant sur s 9.
Versement hypothécaire mensuel
Calculez le versement mensuel d’une
hypothèque de 215 000 $ amortie sur 30 ans
à un taux d’intérêt de 7,5 %.
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Régler en mode
américain
s9
INT USA
Effacer
oo
0.00
Entrer le montant
du prêt
2 1 5 ) l 215,000.00
Entrer la durée
30T
30.00
Entrer le taux d’intérêt 7 • 5 ˆ
7.50
Calculer le versement p
1,503.31
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 31
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Page 32
IMPORTANT: Remettez votre calculatrice en
mode canadien si vous retournez aux exemples
canadiens. (Encore une fois, appuyez sur s
9.)
Réglage du montant des taxes foncières
et des assurances
Entrez un taux annuel de taxes foncières de
1,5 %, un taux d’assurance des biens/des
propriétaires occupants de 0,25 % et un taux
d’assurance hypothécaire de 0,50 % :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Régler le % de taxes* 1 • 5 t 1.50 ANN TAX %
Régler le % d’assurance
des occupants
•25I
0.25 ANN INS %
Régler le % d’assurance
hypothécaire
•50Â
0.50 ANN M INS %
Rappeler le % de
taxes
®t
1.50
Rappeler le %
d’assurance
®I
0.25
Rappeler le % d’assurance
hypothécaire
®Â
0.50
*Entrez les montants en dollars des taxes foncières/
assurances de la même manière. Ex. : pour entrer des
taxes foncières annuelles évaluées à 4500 $, appuyez
sur 4 5 0 0 t.
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Page 33
Versement CITA et versement capitalisé à
l’échéance
•
•
•
•
•
•
•
•
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 6 %
Prix de vente : 255 000 $
Mise de fonds : 5 %
Taxes foncières : 1,3 %
Assurance de biens : 0,25 %
Assurance hypothécaire : 0,50 %
Cotisations d’association mensuelles : 60 $
Calculez les versements suivants : CITA, total
et capitalisé à l’échéance :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer la durée
30T
25.00
Entrer le taux d’intérêt 6 ˆ
6.00
Entrer le prix
2 5 5 ) P 255,000.00
% mise de fonds
5d
5.00
Régler le % de mise
de fonds
1•3t
1.30
Régler le %
d’assurance
•25I
0.25
Régler le % d’assurance
hypothécaire
•5Â
0.50
Entrer les dépenses 6 0 e
60.00
Calculer le prêt
l
242,250.00
Calculer le versement
CI
p
1,452.41
Versement CITA
p
1,882,72
Versement total
p
1,942.72
Versement capitalisé
à l’échéance
p
1,211.25
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 33
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Page 34
Montant d’emprunt admissible
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Revenus de l’acheteur : 100 000 $
Dettes mensuelles : 550 $
Mise de fonds : 25 %
Taxes foncières : 1,5 %
Assurance de biens : 0,25 %
Assurance hypothécaire (non requis) : 0
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 6,25 %
Ratios d’admissibilité : 28 % – 36 %
Calculez le montant d’emprunt admissible, le
prix et le versement :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer les revenus 1 0 0 ) i 100,000.00
Entrer le passif
550D
250.00
Entrer le % de mise
de fonds
25d
25.00
Régler le % de taxes 1 • 5 t
1.50
Régler le %
d’assurance
•25I
0.25
Régler le % d’assurance
hypothécaire
0Â
0.00
Entrer la durée
30T
30.00
Entrer le taux d’intérêt 6 • 2 5 ˆ
6.25
Entrer les ratios
28:36q
28.00 – 36.00
Calculer le montant d’emprunt
admissible
q
288,008.37
Calculer le prix
P
384,011.16
Versement CITA
pp
2,333.33
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 34
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Hypothèque à taux révisable – Plafond
d’intérêt
•
•
•
•
•
Emprunt : 330 000 $
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 7 %
Plafond d’intérêt : 4 %
Rajustement du taux révisable :
1 % annuellement
Calculez les versements d’HTR rajustés jusqu’à
la sixième année :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer le montant
du prêt
3 3 0 ) l 330,000.00
Entrer la durée
30T
30.00
Entrer le taux d’intérêt 7 ˆ
7.00
Calculer le versement CI
mensuel initial
p
“run” 2,195.50
Entrer le plafond
d’intérêt
4s%
CAP 4.00
Entrer les paramètres
de l’HTR
1:1A
1.00 - 1.00
Calculer le 1er versement
« rajusté »
A
“run” 1 2,417.02
Calculer le 2e versement
« rajusté »
A
2 2,642.10
(Suite)
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 35
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Page 36
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
(Suite)
ÉTAPE
Calculer le 3e versement
« rajusté »
A
Calculer le 4e versement
« rajusté »
A
Calculer le 5e versement
« rajusté »
A
Calculer le capital en
début d’année
®l
Rappeler le taux d’intérêt
en vigueur
®ˆ
Rappeler la durée jusqu’à
échéance
®T
Effacer le plafond
0s%
3 2,869.91
4 3,099.73
M*
5 3,099.73
M*
316,262.56
11.00
25.00
CAP 0.00
*Prenez note que les versements des 4e et 5e rajustements (qui correspondent aux 5e et 6e années) sont
identiques puisque le plafond d’intérêt a été atteint lors
du 4e rajustement. La mention « M » (maximum) sera
affichée à l’écran une fois que le plafond a été atteint.
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9:05 AM
Page 37
TAP et coûts de financement totaux, y
compris l’assurance hypothécaire
•
•
•
•
•
Emprunt : 250 000 $
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 6,25 %
Coût : 1,5 point + 550 $
Assurance hypothécaire :
1200 $ annuellement
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
Entrer le montant
du prêt
250)l
Entrer la durée
30T
Entrer le taux d’intérêt 6 • 2 5 ˆ
Calculer le versement
CI
p
Entrer l’assurance
hypothécaire
1200Â
Calculer les coûts de financement :
Rappeler l’emprunt ® l
Calculer les points x 1 • 5 % =
Ajouter les frais et calculer
le total
+550=
Calculer le TAP
sˆ
Calculer les coûts
totaux
ˆ
Montant financé
ˆ
Coûts totaux
ˆ
Versement CI
ˆ
Ass. hyp. mensuelle ˆ
Versement CIAH
ˆ
0.00
250,000.00
30.00
6.25
1,539.29
1,200.00
250,000.00
3,750.00
4,300.00
7.03
344,445.48
245,700.00
590,145.48
1,539.29
100.00
1,639.29
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 37
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Page 38
Évaluation des épargnes fiscales
•
•
•
•
•
•
Emprunt : 150 000 $
Tranche d’imposition de l’acheteur : 28 %
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 6,75 %
Taxes foncières : 1500 $
Assurance de biens : 250 $
Note: Il ne s’agit que d’une évaluation. Consultez un
conseiller fiscal.
À combien se chiffre l’épargne fiscale approximative de l’acheteur et son versement « après
impôts »?
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer la durée
30T
30.00
Entrer le taux d’intérêt 6 • 7 5 ˆ
6.75
Entrer les taxes en $ 1 5 0 0 t
1,500.00
Entrer l’assurance
en $
250I
250.00
Entrer le montant
d’emprunt
1 5 0 ) l 150,000.00
Calculer le versement
CI
p
“run” 972.90
Versement CITA
p
1,118.73
Entrer la tranche
d’imposition
28sp
28.00
Calculer l’épargne fiscale
annuelle
p
3,241.32
Épargne fiscale
mensuelle
p
270.11
Versement net
p
848.62
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 38
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Page 39
Location contre achat
• Durée : 30 ans
• Taux d’intérêt : 6,5 %
• Mise de fonds : 10 %
• Taxes foncières : 1,25 %
• Assurance : 0,35 %
• Tranche d’imposition :
30 %
Si votre client loue actuellement une maison à
1250 $ par mois, calculez le prix de vente d’une
maison comparable et le montant de l’emprunt
qu’il pourrait se payer :
ÉTAPE
TOUCHES
RÉSULTAT AFFICHÉ
Effacer
oo
0.00
Entrer la durée
30T
30.00
Entrer le taux d’intérêt 6 • 5 ˆ
6.50
Entrer la mise de
fonds
10d
10.00
Entrer le % de taxes 1• 2 5 t
1.25
Entrer le %
d’assurance
•35I
0.35
Tranche d’imposition 3 0 s +
30.00
Entrer le loyer pour calculer le prix de
vente comparable 1 2 5 0 s P
237,898.12
Calculer le montant d’emprunt
comparable
P
214,108.31
Calculer le versement
CITA
P
1,670.51
Calculer l’épargne fiscale
annuelle
P
5,046.09
Épargne fiscale
mensuelle
P
420.51
Remettre la tranche d’imposition à la valeur
par défaut
28s+
28.00
GUIDE DE RÉFÉRENCE DE POCHE — 39
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Page 40
ANNEXE
Réglages par défaut
Votre calculatrice est réglée comme suit par défaut. Le fait de tout
remettre à zéro (ex. : mettre la calculatrice hors tension, appuyer sur
x et tenir la touche enfoncée et remettre sous tension) remettra
votre calculatrice aux réglages ci-dessous :
• Mode d’intérêts canadiens
• 12 périodes par année
• Taxes foncières/Assurance de biens (% et $) = Non en
mémoire permanente/Appuyer sur O pour effacer
• (É.-U. seulement) Assurance hypothécaire (% et $) = Non en
mémoire permanente/Appuyer deux fois sur o pour effacer
• Décalage mensuel de janvier (1)
• Deux décimales fixes
• Plage d’amortissement = Année précisée (Ent-Ent)
• Ratios q = 32 %-40 %
• Ratios Q = 35 %-42 %
• Ratios d’admissibilité affichés en 1er
Réparations et retours
Directives en cas de retour
1.
2.
3.
4.
5.
Consulter la garantie du présent guide d’utilisation pour savoir si la
calculatrice, l’appareil de mesure ou l’outil électronique de Calculated
Industries est sous garantie avant d’appeler ou de retourner un
appareil pour fins d’évaluation ou de réparation.
Si la calculatrice refuse de se mettre en fonction, appuyer d’abord
sur la touche de remise à zéro. Par la suite, vérifier les piles (réf. :
guide d’utilisation).
Si un point noir apparaît à l’écran ACL, CE DÉFAUT N’EST PAS
COUVERT PAR LA GARANTIE. Il est possible de réparer
l’appareil. Téléphoner pour obtenir une soumission de
réparation avant de retourner l’appareil.
Pour plus d’aide, consulter notre site Web (www.calculated.com) et
cliquer sur Support, puis sur Repair Services FAQs.
Si l’appareil doit être retourné, communiquer avec un représentant
de Calculated Industries pour plus de renseignements!
Ligne sans frais : 1 800 854-8075
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GARANTIE
Service de réparation sous garantie (États-Unis)
Calculated Industries (« CI ») garantit que ce produit sera libre de défauts matériels
et d’erreurs d’exécution pendant une période d’un (1) an à compter de la date originale d’achat par le consommateur aux États-Unis. Dans le cas où une défaillance se
produirait pendant la période de la garantie, CI, à sa discrétion, réparera (pièces
neuves ou reconstruites) ou remplacera (pièces neuves ou reconstruites) le produit
et ce, sans frais.
LA GARANTIE SERA NULLE ET SANS EFFET DANS LE CAS OÙ LE PRODUIT
AURA ÉTÉ ENDOMMAGÉ PAR UN MAUVAIS USAGE, UNE MODIFICATION, UN
ACCIDENT, UNE UTILISATION OU UN FONCTIONNEMENT IRRÉGULIERS OU
ENCORE SI DES RÉPARATIONS NON AUTORISÉES ONT ÉTÉ EFFECTUÉES
OU TENTÉES. CERTAINS EXEMPLES DE DOMMAGES NON COUVERTS PAR
LA GARANTIE SONT, SANS TOUTEFOIS S’Y LIMITER, FUITES DE PILES,
ÉCRAN ACL PLIÉ OU CRAQUÉ, QUI SONT PRÉSUMÉS CONSTITUER DES
DOMMAGES QUI RÉSULTENT D’UN MAUVAIS USAGE OU D’UN USAGE ABUSIF.
Pour se prévaloir du service de garantie aux États-Unis, expédier le produit franc de
port à Calculated Industries (adresse indiquée à la dernière page du guide d’utilisation). Inclure une explication du problème, le nom de la personne, son adresse, son
numéro de téléphone pendant les heures ouvrables ainsi qu’une preuve d’achat
datée (habituellement le reçu de caisse). Si le produit a été acheté il y a plus de 90
jours, inclure un montant de 6,95 $ couvrant les frais d’expédition et de manutention
de retour à l’un des 48 États continentaux. (À l’extérieur des 48 États continentaux,
communiquer avec CI pour connaître les frais d’expédition applicables.
Un produit réparé ou remplacé est garanti pendant le reste de la période de la
garantie initiale ou pendant 90 jours, selon la dernière éventualité.
Service de réparation hors garantie (États-Unis)
Les réparations hors garantie sont celles effectuées après la période de garantie et
celles résultant d’un mauvais usage ou d’un usage abusif du produit. Communiquer
avec Calculated Industries pour obtenir tout autre renseignement et connaître les
frais de réparation en vigueur. Toute réparation est garantie pendant une période de
90 jours.
Service de réparation à l’extérieur des États-Unis
Pour obtenir le service de réparation sous ou hors garantie pour des produits
achetés à l’extérieur des États-Unis, communiquer avec le détaillant où le produit a
été acheté. S’il n’est pas raisonnablement possible de faire réparer le produit dans
la région, communiquer avec CI pour obtenir des renseignements sur la réparation
ainsi que les frais applicables, y compris de fret et de douanes.
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Avis de non-responsabilité
CI N’OFFRE AUCUNE GARANTIE ET NE FAIT AUCUNE REPRÉSENTATION,
EXPLICITE OU IMPLICITE, QUANT À LA QUALITÉ, AU RENDEMENT, À LA
QUALITÉ MARCHANDE OU À LA CONVENANCE DU PRODUIT À UNE FIN
DONNÉE. EN CONSÉQUENCE, CE PRODUIT – Y COMPRIS SANS TOUTEFOIS
S’Y LIMITER LES PROCÉDURES DE FRAPPE, LA PRÉCISION MATHÉMATIQUE
ET LE MATÉRIEL PROGRAMMÉ EN USINE – EST VENDU « TEL QUEL » ET L’ACHETEUR SE PORTE ENTIÈREMENT RESPONSABLE DES RISQUES RELATIVEMENT À SA QUALITÉ ET SON RENDEMENT.
EN AUCUN CAS CI NE SERA TENUE RESPONSABLE DE TOUT DOMMAGE
DIRECT, INDIRECT OU CONSÉCUTIF RÉSULTANT DE TOUT DÉFAUT DU PRODUIT OU LA DOCUMENTATION QUI L’ACCOMPAGNE.
La garantie, l’avis de non-responsabilité et les recours établis ci-dessus sont
exclusifs et remplacent toute autre représentation verbale ou écrite, explicite ou
implicite. Aucun détaillant, agent ou employé de CII n’est autorisé à modifier, prolonger ou complémenter cette garantie. Certains États ne tolèrent pas l’exclusion ou
la limitation de garanties implicites ou de la responsabilité de dommages consécutifs. Il est donc possible que la limitation ou l’exclusion ci-dessus ne s’appliquent pas
à vous. Cette garantie vous concède des droits précis et il est possible que vous
ayez d’autres droits qui varient d’un État à l’autre.
FCC Classe B
Cet équipement a été trouvé conforme aux limites d’un dispositif
de calcul de classe B en vertu de l’alinéa J de la section 15 des
règlements de la FCC.
À la recherche de nouvelles idées
Calculated Industries est un chef de file de la fabrication de
calculatrices et d’instruments de mesure numériques intégrant
des fonctions spécialisées. Nous sommes continuellement à la
recherche d’idées de nouveaux produits dans ces secteurs.
Si vous avez une idée ou une suggestion qui nous permettrait
d’améliorer ce produit ou son guide d’utilisation, soumettez-nous
vos commentaires en ligne à www.calculated.com sous « Contact
Us », « Product Idea ». Merci à l’avance.
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Ce produit est conforme aux limites spécifiées au
paragraphe J de la section 15 des règlements du
FCC pour un appareil informatique de Classe B.
Logiciel protégé par des droits d’auteur. Permis
d’utilisation octroyé à Calculated Industries par
Real Estate Master Technologies, LLC, 2004.
Le guide de référence de poche est protégé par
les droits d’auteur de Calculated Industries, 2004.
Qualifier Plus® et Calculated Industries® sont
des marques de commerce déposées de
Calculated Industries, Inc.
TOUS DROITS RÉSERVÉS
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1 800 854-8075 Téléc. : (775) 885-4949
Courriel : info@calculated.com
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Conçu aux ÉUA
Imprimé en Chine
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